Якщо вам потрібна певна сума коштів і ви замислюєтеся про кредитування, варто заздалегідь визначитися зі строком погашення. Варто розуміти, що кредит в банку на кілька місяців і фінансування на декілька років по-різному впливають на щомісячні витрати. *
Коротший строк зазвичай означає більші регулярні платежі, тоді як триваліший дає змогу розподілити борг на довший період. Проте остаточна вартість кредитування залежить від ставки, комісій та інших умов договору.
Чим відрізняються умови короткострокових і довгострокових кредитів
Короткострокове кредитування зазвичай використовують для потреб, які можна профінансувати та погасити впродовж відносно короткого періоду. Довгострокове частіше застосовують для значних витрат, зокрема придбання автомобіля чи житла.
Основні відмінності стосуються декількох параметрів:
- строк погашення — за короткостроковими кредитами кошти потрібно повернути швидше, тоді як довгострокові можуть передбачати виплати протягом кількох років;
- щомісячний платіж — за однакової суми та ставки коротший строк зазвичай означає більший платіж;
- загальна переплата — за інших однакових умов довший строк може збільшувати суму нарахованих відсотків;
- забезпечення — для окремих довгострокових продуктів банк може вимагати заставу, тоді як деякі короткострокові кредити надаються без неї;
- процентна ставка за кредитом — залежно від продукту вона може бути фіксованою або змінюватися впродовж строку договору.
Отже, довший строк не завжди означає кращі умови. Він може зробити щомісячний платіж доступнішим, але водночас збільшити загальні витрати на обслуговування боргу.
Як відрізняється порядок погашення кредитів
Порядок повернення коштів залежить від умов кредитування. Наприклад, за ануїтетним графіком позичальник сплачує приблизно однакові суми щомісяця, якщо ставка не змінюється. За класичним графіком основний борг погашається рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Тому розмір платежів поступово зменшується.
Наприклад, у ProCredit Bank для приватних клієнтів передбачені різні кредитні продукти, зокрема ліміт, позика на власні потреби, купівлю авто, ремонт, енергоефективність та інші цілі.
Перед оформленням фінансування варто попросити банк надати графік платежів і розрахунок загальної вартості кредиту. Особливо важливо оцінити, чи залишатиметься платіж посильним у разі тимчасового зменшення доходів.
* На правах реклами
